ANALIZA KREDYTOWA Kluczowe aspekty i wybrane metody stosowane w analizie na potrzeby finansowania przedsiębiorstw w praktyce Banków Spółdzielczych

SZKOLENIE ONLINE wykład na żywo
z możliwością zadawania pytań przez chat

Dwudniowe szkolenie prezentujące metody analizy sprawozdań finansowych, służące diagnozie stopnia zadłużenia i prawidłowego szacowania potrzeb kredytowych i zdolności kredytowej przedsiębiorstw. Dodatkowo poruszona tematyka firm sezonowych oraz takich, które realizują kontrakty długoterminowe, jak na przykład firmy budowlane.

Szkolenie dedykowane dla pracowników banków posiadających już podstawową wiedzę z czytania sprawozdań finansowych i zajmujących się na co dzień oferowaniem produktów kredytowych. Przydatne również dla pracowników działów audytu wewnętrznego oraz pracowników odpowiedzialnych za monitorowanie ekspozycji kredytowych.
Szkolenie zawiera część teoretyczną, ale wzbogacone jest także szeregiem ćwiczeń praktycznych i analizą przypadków.
Szkolenie pozwoli na pogłębienie umiejętności analitycznych oraz poznanie kluczowych aspektów w ocenie zdolności kredytowej jakie są przydatne w formułowaniu wniosków z analiz na potrzeby prowadzenia dialogu z klientami banku a także na przygotowanie „pakietu” analitycznego i sformułowanie rekomendacji dla decydenta kredytowego.

PROGRAM:

I. Rozgrzewka analityczna – warsztat wprowadzający
• Identyfikacja istotnych zagadnień analitycznych przy pierwszej ocenie wyników finansowych klienta korporacyjnego
• Analiza przykładów sprawozdań finansowych ilustrujących pojawiające się potencjalne negatywne zjawiska w działalności
• Sformułowanie pierwszych wniosków z dokonanych analiz
II. Diagnoza stopnia zadłużenia przedsiębiorstwa
• Definicje stosowane przy diagnozowaniu regularnej nadwyżki pieniężnej
• Analiza sprawozdań finansowych pod kątem identyfikacji źródeł korekt analitycznych w szacowaniu nadwyżek pieniężnych operacyjnych
• Główne składowe zadłużenia finansowego i ich identyfikacja na podstawie informacji zawartych w sprawozdaniach finansowych oraz poza bilansem
• Określenie stopnia zadłużenia i interpretacja bezpiecznych a także zbyt wysokich poziomów zadłużenia
III. Sposoby pozyskiwania finansowania w ramach grup kapitałowych.
• Podejście zdecentralizowane
• Podejście scentralizowane
• Instrumenty finansowania dłużne i właścicielskie
• Pojęcie regresu do spółki matki i formy regresu
IV. Kalkulacja nadwyżek pieniężnych na podstawie rachunku przepływów pieniężnych
• Obliczanie regularnej operacyjnej nadwyżki finansowej – Funds From Operations (FFO)
• Porównanie FFO ze skorygowaną EBITDA
• Ustalenie właściwego szacunku regularnej nadwyżki pieniężnej w przypadku istotnych różnic pomiędzy FFO oraz EBITDA
V. Metody szacowania wolnego limitu kredytowego
• Zastosowanie wskaźnika relacji zadłużenia finansowego netto do skorygowanej EBITDA/EBITDAR do kalkulacji maksymalnego wolnego limitu kredytowego
• Modyfikacja szacunku wolnego limitu w sytuacji potencjalnego wzrostu przychodów lub zmiany rentowności
• Wykorzystanie wskaźnika DSCR przy testowaniu maksymalnej kwoty zadłużenia finansowego.
• Szacowanie przyszłej kwoty ekspozycji na finansowanie bieżących potrzeb operacyjnych przedsiębiorstwa
VI. Analityczne spojrzenie na specyficzne typy działalności
• Wybrane aspekty szacowania zapotrzebowania na limity kredytowe oraz ocena podmiotów:
• prowadzących działalność o sezonowym charakterze
• realizujących kontrakty długoterminowe

Warunki rezygnacji:Rezygnację przyjmujemy najpóźniej na 7 dni przed szkoleniem w formie pisemnej. Rezygnacja w późniejszym terminie wiąże się z koniecznością pokrycia kosztów w 100%. Nieobecność na szkoleniu nie zwalnia z dokonania opłaty.