KREDYTY HIPOTECZNE W ŚWIETLE USTAWY O KREDYCIE HIPOTECZNYM ORAZ O NADZORZE NAD POŚREDNIKAMI KREDYTU HIPOTECZNEGO I AGENTAMI – ASPEKTY TEORETYCZNE I PRAKTYCZNE – SZKOLENIE Z OPCJĄ EGZAMINU

SZKOLENIE ONLINE wykład na żywo
z możliwością zadawania pytań przez chat

W art. 59 z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami ustawodawca nałożył na banki obowiązek zapewnienia, aby cały personel kredytodawcy co najmniej raz na 3 lata odbył szkolenie z zakresu zagadnień dotyczących opracowywania, oferowania lub zawierania umów o kredyt hipoteczny oraz świadczenia usług dodatkowych, np. umowy ubezpieczenia, rachunku bankowego – jeżeli są one oferowane łącznie z kredytem.
Zarząd banku ma obowiązek udokumentowania faktu przeprowadzenia szkolenia, którego celem jest przypomnienie najważniejszych zagadnień związanych z kredytowaniem hipotecznym, z uwzględnieniem orzecznictwa sądowego i rekomendacjami nadzorców.
CELE SZKOLENIA:
• Omówione zostaną uprawnienia kredytobiorcy w świetle obowiązujących przepisów.
• Dla osób zainteresowanych, po szkoleniu przeprowadzony zostanie egzamin, obejmujący zagadnienia określone w art. 53 ust. 3 i 4 ustawy o kredycie hipotecznym, którego zdanie umożliwia wykonywanie czynności związanych z kredytem hipotecznym. Egzamin będzie przeznaczony dla osób, które do tej pory go nie zdały.
KORZYŚCI ZE SZKOLENIA:
Szkolenie pozwoli uzupełnić na bieżąco obowiązki ustawowe, a pracownikom zapewni uzyskanie certyfikatu potwierdzającego nabycie kwalifikacji.
ADRESACI: personel kredytu hipotecznego, komórki zgodności, audytu i inni zainteresowani tematyką szkolenia

PROGRAM:

I. Zagadnienia wstępne:
1. Cel i główne założenia Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/17/UE z dnia
4 lutego 2014r. w sprawie konsumenckich umów o kredyt związanych z nieruchomościami mieszkalnymi… i ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami – czyli na co zwrócić szczególną uwagę przy stosowaniu przepisów ustawy.
2. Szczególne wymogi dla pośredników kredytu hipotecznego, agentów oraz personelu kredytodawcy, pośrednika kredytu hipotecznego lub agenta.
3. Rejestr pośredników oraz zasady nadzoru nad działalnością pośredników i kredytodawców.
4. Podstawowe pojęcia.
II. Obowiązki kredytodawcy i pośrednika kredytowego przed zawarciem umowy kredytu hipotecznego i konsumenckiego:
1. Zasady reklamowania produktu hipotecznego – szczególne obowiązki pośrednika kredytowego.
2. Ogólne informacje dotyczące umowy.
3. Formularz informacyjny:
a) przykład prawidłowo wypełnionego formularza,
b) dokumentowanie doręczenia formularza,
c) termin ważności informacji – zapisy w dokumencie,
d) problem świadczenia usługi doradczej,
e) asysta przedkontraktowa.
4. Szczególne obowiązki informacyjne pośrednika kredytowego przed zawarciem umowy kredytu.
5. Usługi doradcze – praktyczne aspekty.
III. Wniosek kredytowy, decyzja kredytowa i umowa kredytowa:
1. Wniosek kredytowy:
a) wymogi formalne wniosku,
b) termin rozpatrzenia,
c) zakres zbieranych danych osobowych i dokumentacji według RODO
d) badanie i dokumentowanie zdolności kredytowej jako warunek skutecznej obrony przed sankcją z art. 22 ukh.
2. Decyzja kredytowa:
a) wymogi formalne decyzji,
b) termin ważności,
c) dokumentowanie wydania i składania dalszych wniosków przez klienta.
3. Umowa kredytowa:
a) termin zawarcia umowy,
b) aneksowanie umowy,
c) zabezpieczenie interesu banku na wypadek skorzystania przez kredytobiorcę z ustawowych uprawnień.
IV. Zasady realizacji szczególnych uprawnień kredytobiorców:
1. Prawo do odstąpienia od umowy:
2. Prawo do przedterminowej spłaty zadłużenia – problem opłaty za przedterminową spłatę kredytu.
3. Prawa związane z niedozwolonymi postanowieniami umownymi – wyrok ETS (TSUE: C-260/18) w praktyce.
4. Praktyczne zastosowanie w relacjach z klientami „Wytycznych dotyczących wykładni i stosowania dyrektywy 93/13 w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich” – jak unikać błędnych zapisów w umowach kredytowych?
5. Prawo do reklamowania usług dodatkowych.
V. Orzeczenie ETS (TSUE: C-383/18) dotyczące zwrotu kosztów kredytu w przypadku przedterminowej spłaty zadłużenia:
1. Kredytu konsumenckiego (art. 49 ukk):
a) zwrot z urzędu czy na wniosek kredytobiorcy?
b) decyduje data zawarcia umowy czy data spłaty zadłużenia?
c) zasady rozliczenia kosztów kredytu – opinie nadzorców i ZBP,
d) problematyka częściowej spłaty kredytu.
2. Kredytu zabezpieczonego hipoteką zawartego w okresie 18.12.2011r. do dnia 21.07.2017r.
3. Kredytu udzielonego na szczególnych warunkach w okresie 18.12.2011r. do dnia 21.07.2017r.
4. Kredytu udzielonego na podstawie ustawy z dnia 20 lipca 2001r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. poz. 1081, z późn. zm.).
5. Problem przedterminowej spłaty kredytu hipotecznego (art. 39 ukh).
6. Podsumowanie szkolenia.

Warunki rezygnacji:Rezygnację przyjmujemy najpóźniej na 7 dni przed szkoleniem w formie pisemnej. Rezygnacja w późniejszym terminie wiąże się z koniecznością pokrycia kosztów w 100%. Nieobecność na szkoleniu nie zwalnia z dokonania opłaty.