Skuteczna restrukturyzacja zadłużenia i utrzymanie zabezpieczeń po wszczęciu postępowania restrukturyzacyjnego/upadłościowego klienta Banku Spółdzielczego. Zasady pozyskiwania przez bank informacji z Krajowego Rejestru Zadłużonych.

SZKOLENIE ONLINE wykład na żywo
z możliwością zadawania pytań przez chat

Lawinowo rośnie liczba ogłoszonych przez sądy upadłości, a także rozpoczętych postępowań restrukturyzacyjnych. Przepisy Prawa bankowego i ustawy o kredycie hipotecznym nakładają na banki obowiązek restrukturyzacji zadłużenia, którego celem jest zapobieżenie wypowiedzeniu umowy i umożliwienie klientowi spłaty zobowiązania na warunkach uzgodnionych przez strony. Uczestnicy warsztatów poznają zasady skutecznej restrukturyzacji zadłużenia, zmiany bądź ustanawiania nowych zabezpieczeń, a także ochrony zabezpieczeń przed ich utratą w przypadku ogłoszenia upadłości kredytobiorcy. Omówiona zostanie także kwestia tajemnicy bankowej wobec osób zabezpieczających wierzytelność oraz zasady działania banku jako wierzyciela w sądowych postępowaniach restrukturyzacyjnych.

Dla kogo: zarządy banków, dyrektorzy placówek, audytorzy, pracownicy obsługi produktów bankowych i obsługi prawnej.

PROGRAM:

I. Restrukturyzacja wierzytelności przez bank – ogólne zagadnienia prawne:
1. Wymagalność wierzytelności:
a) terminy przedawnienie roszczeń kredytowych,
b) wpływ restrukturyzacji na bieg terminu przedawnienia.
2. Czy bank może pobrać opłatę za wezwanie do zapłaty, ocenę sytuacji majątkowej/gospodarczej dłużnika i umowę restrukturyzacyjną?
3. Wpływ małżeńskich ustrojów majątkowych na skuteczność restrukturyzacji.
4. Zmiana zabezpieczeń podczas restrukturyzacji umowy kredytowej:
a) wymogi formalne zmiany zabezpieczeń,
b) zabezpieczenia rzeczowe a upadłość klienta,
c) zabezpieczenia osobowe a upadłość klienta.

II. Formy restrukturyzacji:
1. Restrukturyzacja na wniosek kredytobiorcy – zasady uzgadniania warunków i dokumentowania.
2. Restrukturyzacja ustawowa poprzedzająca wypowiedzenie umowy kredytowej:
a) art. 75 Prawa bankowego
b) art. 33 ustawy o kredycie hipotecznym
3. Aneksowanie umowy – forma, treść.
4. Umowa o przejęcie długu – warunki ważności umowy.
5. Umowa o przystąpienie do długu – warunki ważności umowy.
6. Dobrowolna sprzedaż przedmiotu zabezpieczenia.
7. Spłata długu przez osobę trzecią.
8. Skuteczność restrukturyzacji w przypadku późniejszego ogłoszenia upadłości klienta:
a) uwaga na terminy!
b) uwaga na wymagalność wierzytelności!
c) ryzyko zabezpieczenia na majątku osób trzecich, które stały się niewypłacalne.

III. Zasady doboru najskuteczniejszych zabezpieczeń należności kredytowych na etapie restrukturyzacji wierzytelności:
1. Zabezpieczenia osobiste.
2. Zabezpieczenia rzeczowe.
3. Tajemnica bankowa wobec osób zabezpieczających wierzytelność – propozycja rozwiązania.

IV. Restrukturyzacja zadłużenia w rozumieniu ustawy Prawo restrukturyzacyjne:
1. Pojęcie i przesłanki.
2. Rodzaje postępowań układowych i ich wpływ na prawa banku jako wierzyciela.

Warunki rezygnacji:Rezygnację przyjmujemy najpóźniej na 7 dni przed szkoleniem w formie pisemnej. Rezygnacja w późniejszym terminie wiąże się z koniecznością pokrycia kosztów w 100%. Nieobecność na szkoleniu nie zwalnia z dokonania opłaty.