Skuteczna restrukturyzacja zadłużenia klienta banku spółdzielczego i utrzymanie zabezpieczeń po wszczęciu postępowania restrukturyzacyjnego/upadłościowego, Fundusz Wsparcia Kredytobiorców

SZKOLENIE ONLINE wykład na żywo
z możliwością zadawania pytań przez chat

Aktualna sytuacja gospodarcza powoduje, że część klientów banków nie jest w stanie regulować swoich wymagalnych zobowiązań z tytułu zawartych umów. Konsekwencją tego stanu może być wypowiadanie umów i występowanie przez banki z roszczeniami na drogę sądową – drogą i długą. Przepisy Prawa bankowego i ustawy o kredycie hipotecznym nakładają na banki obowiązek restrukturyzacji zadłużenia, którego celem jest zapobieżenie wypowiedzeniu umowy i umożliwienie klientowi spłaty zobowiązania na warunkach uzgodnionych przez strony.
Celem szkolenia jest omówienie doboru i prawidłowego przeprowadzenia restrukturyzacji zadłużenia, z uwzględnieniem ryzyk związanych z danym typem postępowania, zmiany bądź ustanawiania dodatkowych zabezpieczeń, a także ochrony zabezpieczeń przed ich utratą w przypadku ogłoszenia upadłości klienta banku.

Dla kogo: zarządy banków, dyrektorzy placówek, audytorzy, pracownicy obsługi produktów bankowych i obsługi prawnej.

PROGRAM:

I. Restrukturyzacja wierzytelności przez bank – ogólne zagadnienia prawne:
1. Wymagalność wierzytelności:
a- terminy przedawnienie roszczeń kredytowych,
b- terminy przedawnienia roszczeń z tytułu kredytu w rachunku i w rachunku karty kredytowej,
c- terminy przedawnienia roszczeń z tytułu umowy rachunku,
d- wpływ restrukturyzacji na bieg terminu przedawnienia – obecnie i projektowane zmiany prawne.
2. Wpływ małżeńskich ustrojów majątkowych na skuteczność restrukturyzacji.
II. Prawidłowe wezwania do zapłaty i przesłanki wypowiedzenia umowy:
1. Rodzaje wezwań do zapłaty:
a) umowne;
b) ustawowe.
2. Problem odpłatności za wezwania – kiedy opłata jest abuzywna.
3. Wypowiedzenie umowy:
a) przesłanki pozytywne.
b) przesłanki negatywne – ograniczenia wobec konsumentów:
– upływ 6 miesięcy (art. ustawy o kredycie hipotecznym),
– art. 22 ustawy o kredycie hipotecznym.
III. Obowiązkowa restrukturyzacja:
1. Restrukturyzacja w trybie art. 75 c Prawa bankowego:
c) przesłanki zastosowania,
d) zasady restrukturyzacji zadłużenia w świetle Interpretacji ZBP i zaleceń UKNF.
2. Restrukturyzacja w trybie art. 33 ustawy o kredycie hipotecznym:
a) przesłanki zastosowania.
b) zasady restrukturyzacji -przykłady praktyczne.
c) szczególne uprawnienie konsumenta – art. 35 ustawy.
3. Restrukturyzacje wynikające z ustaw szczególnych – na co zwrócić uwagę.
IV. Zasady prawidłowego zawierania umów restrukturyzacyjnych:
1. Aneksowanie umowy:
a) forma,
b) treść,
c) jak uniknąć zarzutu odnowienia umowy.
2. Umowa o przejęcie długu – warunki ważności umowy.
3. Umowa o przystąpienie do długu – warunki ważności umowy.
4. Dobrowolna sprzedaż przedmiotu zabezpieczenia.
5. Spłata długu przez osobę trzecią.
V. Zasady doboru najskuteczniejszych zabezpieczeń należności kredytowych na
etapie restrukturyzacji wierzytelności:
1. Skuteczność zabezpieczeń w przypadku późniejszego ogłoszenia upadłości
klienta:
a – uwaga na terminy!
b – uwaga na wymagalność wierzytelności!
c- ryzyko zabezpieczenia na majątku osób trzecich, które stały się niewypłacalne.
2. Tajemnica bankowa wobec osób zabezpieczających wierzytelność – propozycja rozwiązania.
3. Zabezpieczenia należności kredytowych przyspieszające postępowanie sądowe:
a) akt notarialny – art. 777 kpc,
b) weksel i poręczenie wekslowe.
VI. Fundusz Wsparcia Kredytobiorców jako forma restrukturyzacji zadłużenia:
1. Przesłanki skorzystania z pomocy:
a) przesłanki pozytywne,
b) przesłanki negatywne.
2. Wniosek o uzyskanie pomocy.
a) warunki formalne,
b) przesłanki odrzucenia wniosku.
3. Formy pomocy.
VII. Przedsądowe tryby rozjemcze:
1. Zawezwanie do próby ugodowej.
2. Postępowanie mediacyjne.
3. Ryzyka i koszty dla banku związane z trybem rozjemczym.

Warunki rezygnacji:Rezygnację przyjmujemy najpóźniej na 7 dni przed szkoleniem w formie pisemnej. Rezygnacja w późniejszym terminie wiąże się z koniecznością pokrycia kosztów w 100%. Nieobecność na szkoleniu nie zwalnia z dokonania opłaty.