Blok I Fundamenty kredytowania: ramy prawne, ryzyko i portret klienta
1. Uwarunkowania prawne działalności bankowej w zakresie kredytowania podmiotów gospodarczych
2. Ryzyko kredytowe, ryzyko klienta, ryzyko transakcji, ryzyko branżowe.
3. Proces kredytowy: omówienie zasad i zadań na poszczególnych etapach
4. Rodzaje kredytów udzielanych przez bank
5. Formy prowadzenia działalności przez klientów instytucjonalnych:
a) Jednoosobowa działalność gospodarcza
b) Spółka cywilna
c) Spółki prawa handlowego
d) Rolnik
6. Dokumentacja kredytowa – co obejmuje i jak ją czytać
7. Uproszczone formy prowadzenia działalności gospodarczej:
a) Karta podatkowa
b) Ryczałt od przychodów ewidencjonowanych (zasady prowadzenia i ewidencjonowania przychodów oraz prowadzenia wykazu środków trwałych)
c) Książka przychodów i rozchodów (zasady prowadzenia i ewidencjonowania przychodów i kosztów oraz prowadzenia ewidencji środków trwałych)
8. Pełna księgowość:
a) Bilans: jak jest zbudowany i jak czytać
b) Rachunek zysków i strat: jak ewidencjonuje się przychody i koszty oraz jak ustala się wynik finansowy
c) Informacja dodatkowa
9. Rolnik: zasady tworzenia danych finansowych, budowania bilansu i przepływów pieniężnych
10. Jak budować, czytać i oceniać prognozy finansowe
11. Czym jest ryzyko ESG i jak je identyfikować i oceniać.
12. Podmioty powiązane – jak identyfikować powiazań i oceniać wspólne ryzyko.

Blok II Ocena zdolności kredytowej – warsztat analityczny

1. Ocena zdolności kredytowej ze szczególnym uwzględnieniem zasad wyliczania oraz interpretacji wskaźników finansowych:
a) Uproszczona księgowość
b) Pełna księgowość
2. Ocena zdolności kredytowej rolnika:
a) Jak analizować i weryfikować dane finansowe.
b) Jak wyliczać i interpretować wskaźniki
c) Jak oceniać zdolność na podstawie przepływów pieniężnych
3. Ocena efektywności inwestycji w procesie kredytowym ze szczególnym uwzględnieniem zasad wyliczania i interpretacji wskaźników NPV, IRR, MIRR oraz PI.
4. Monitoring kredytowy: zasady przeprowadzania, analizy danych, identyfikacja sygnałów ostrzegawczych, klasyfikacja ekspozycji kredytowej i ustalenia rezerw celowych.
5. Restrukturyzacja kredytu – zasady i metody przeprowadzenia skutecznej restrukturyzacji kredytu z uwzględnieniem wytycznych EBA oraz art. 75c Prawa bankowego.
Blok III Ocena i wycena zabezpieczeń kredytów
1. Pojęcie i systematyka zabezpieczeń kredytu
2. Rola zabezpieczeń w procesie kredytowym
3. Zdolność windykacyjna zabezpieczenia
4. Zabezpieczenia osobiste i rzeczowe (omówienie zasad funkcjonowania i prawidłowego ustanawiania):
a) Weksel in blanco
b) Poręczenie wekslowe i cywilne
c) Cesja wierzytelności
d) Przewłaszczenie i zastaw rejestrowy
e) Hipoteka na nieruchomości
5. Metody oceny zabezpieczeń na nieruchomościach:
a) ocena nieruchomości zgodnie z Rekomendacją S i J
b) jak czytać i analizować operat szacunkowy
6. Metody oceny pozostałych zabezpieczeń
7. Ryzyka związane z zabezpieczeniami kredytu