Rachunki wspólne, rachunki małoletnich, rachunki przedsiębiorców i rolników w pytaniach i odpowiedziach
Cel szkolenia
Celem warsztatów jest ugruntowanie wiedzy dotyczącej zasad prowadzenia szczególnych rachunków bankowych – wspólnych, małoletnich oraz rachunków prowadzonych dla przedsiębiorców i rolników. Podczas szkolenia udzielone zostaną odpowiedzi na najczęstsze pytania banków dotyczące zasad prowadzenia tych rachunków, przyjmowania i odwoływania pełnomocnictw do nich, postępowania w śmierci posiadacza, egzekucji z tych rachunków czy zachowania tajemnicy bankowej. Omówione zostaną także zasady działania banku w przypadku upadłości posiadacza rachunku.
Warsztatowy sposób prowadzenia zajęć pozwoli uczestnikom na zadawanie pytań, które zostaną omówione podczas spotkania.
Adresaci
zarządy banków i dyrektorzy oddziałów, pracownicy obsługi klienta, pracownicy zajmujący się wykonywaniem czynności związanych rachunkami, audytu, prawnicy, pracownicy działu reklamacji.
Program szkolenia
I. Rachunki wspólne:
1. Zasady otwierania rachunku wspólnego.
2. Zasady zamykania rachunku wspólnego.
3. Zasady korzystania z rachunku przez współposiadaczy.
4. Ograniczenia korzystania z rachunku przez współposiadaczy:
a) zakaz ustanawiania dyspozycji wkładem na wypadek śmierci,
b) zakaz wypłaty kosztów pogrzebu.
5. Zasady ustanawiania i odwoływania pełnomocnictw przez współposiadaczy:
a) rodzaje pełnomocnictw,
b) forma i treść pełnomocnictwa,
c) zgoda 1 czy wszystkich współposiadaczy?
6. Zasady prowadzenia rachunku po śmierci współposiadacza:
a) wyjątki od zasady „uśpienia rachunku”,
b) czy bank ma poszukiwać spadkobierców zmarłego współposiadacza?
c) czy bank wypłaca spadek z rachunku wspólnego?
d) zasady „przekształcania” rachunku w rachunek indywidualny.
7. Egzekucja z wierzytelności z rachunku wspólnego:
a) w postępowaniu komorniczym,
b) w egzekucji administracyjnej.
8. Tajemnica bankowa dotycząca rachunku wspólnego.
9. Zakres informacji o rachunku wspólnym w Centralnej Informacji.
II. Rachunki małoletnich:
1. Zasady otwierania rachunku – reprezentacja.
2. Problematyka zgody rodzica i sprzeciwu.
3. Szczególne obowiązki informacyjne:
a) wymagane ustawą o usługach płatniczych,
b) treść informacji – problematyka jasności przekazu.
4. Zasady zamykania rachunku małoletniego.
5. Zasady korzystania z rachunku:
a) kwota zwykłego zarządu,
b) czynności przekraczające zwykły zarząd – zgoda sądu.
6. Zasady dostępu przedstawiciela ustawowego małoletniego do wiedzy o rachunku – zasady działania banku.
7. Nieautoryzowane transakcje płatnicze na rachunku małoletniego:
a) zasady zgłaszania przez posiadacza,
b) zasady postępowania banku,
c) terminy,
d) wina umyślna i rażące niedbalstwo po stronie małoletniego posiadacza – jak prawidłowo dokonać oceny?
8. Tajemnica bankowa dotycząca rachunku małoletniego.
9. Zakres informacji o rachunku małoletniego w Centralnej Informacji.
10. Zasady postępowania z rachunkiem małoletniego po śmierci posiadacza- czy jest to rachunek uśpiony w rozumieniu rat. 59a Prawa bankowego?:
a) czy można wypłacić koszty pogrzebu posiadacza?
b) czy można ustanowić i zrealizować dyspozycję wkładem na wypadek śmierci?
III. Rachunki przedsiębiorców:
1. Co świadczy o charakterze zawodowym umowy – czy PKD wystarczy do oceny?
2. Czy i kiedy przedsiębiorcy przysługują prawa konsumenckie (również przy innych produktach) – problem restrukturyzacji.
3. Klauzule abuzywne – czy przedsiębiorca może skutecznie podnieść zarzut w toku procesu sądowego?
4. Rachunek przedsiębiorcy po jego śmierci:
a) kiedy umowa ulega rozwiązaniu,
b) uprawnienia zarządcy sukcesyjnego.
5. Tajemnica bankowa dotycząca rachunku przedsiębiorcy w okresie zarządu sukcesyjnego.
IV. Rachunki rolnicze:
1. Czy rolnik to przedsiębiorca, konsument czy osoba fizyczna wykonująca wolny zawód?
2. Rachunek rolnika po jego śmierci:
a) kiedy umowa ulega rozwiązaniu,
b) uprawnieni do wypłaty z rachunku,
c) terminy przedawnienia wypłat z rachunku rolniczego.
3. Tajemnica bankowa dotycząca rachunku rolnika.
V. Rachunek bankowy po ogłoszeniu upadłości posiadacza:
1. Źródła pozyskiwania przez bank informacji o upadłości posiadacza rachunku.
2. Wpływ upadłości na umowy rachunku zawarte przez bank z klientem.
3. Odpowiedzialność banku za wypłaty dokonane z rachunku po ogłoszeniu upadłości.
4. Zasady dysponowania rachunkiem wspólnym po ogłoszeniu upadłości:
a) osób fizycznych,
b) małżonków.
5. Zezwolenie syndyka na dysponowanie rachunkiem przez upadłego.
6. Środki niepodlegające egzekucji wypłacane upadłemu (art. 63 ust. 1-2 oraz ust.1a-1d prawa upadłościowego).
Warunki uczestnictwa i regulamin
Warunki uczestnictwa
po otrzymaniu zgłoszenia prześlemy potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia, a na około 2 dni przed terminem szkolenia zostaną wysłane wiadomości organizacyjne wraz z linkiem do szkolenia oraz materiałami szkoleniowymi. Płatności po szkoleniu, zwykle w tym samym dniu po szkoleniu prześlemy do Państwa faktury do zapłaty wraz z zaświadczeniem drogą mailową.
Warunki rezygnacji
rezygnację przyjmujemy najpóźniej na 3 dni przed szkoleniem w formie pisemnej. Rezygnacja w późniejszym terminie wiąże się z koniecznością pokrycia kosztów w 100%. Nieobecność na szkoleniu nie zwalnia z dokonania opłaty. W przypadku braku możliwości wzięcia udziału w danym terminie jest możliwość przesłania nagrania ze szkolenia online.