DZIEŃ I Jak widzieć więcej niż liczby – od bilansu do innowacji
1. Istota ryzyka kredytowego w kontekście branży rolnej.
2. Anatomia finansów rolnika – co mówią bilans i rachunek zysków i strat?
• Bilans na nowo: Naucz się, jak interpretować majątek rolnika (ziemia, maszyny, inwentarz), aby wycenić jego realną wartość i potencjał.
• Rachunek wyników pod lupą: Odkryj, jak prawidłowo analizować przychody z dotacji i dopłat (np. unijnych) w kontekście stabilności finansowej.
• Wskaźniki, które mają znaczenie: Jak dostosować klasyczne wskaźniki (np. Dług netto/EBITDA) do cykliczności rolnictwa i jak uniknąć błędów w interpretacji.
• Analiza płynności rolnika.
3. Dzierżawa czy własność? – ocena zdolności kredytowej w nowym modelu biznesowym
• Praktyczne aspekty dzierżawy: Poznaj, jak dzierżawa gruntów rolnych wpływa na strukturę kosztów i przychodów, a tym samym na płynność.
• Ryzyko, o którym inni zapominają: Nauczysz się, jak oceniać ryzyko utraty kontraktu dzierżawy, co ma bezpośrednie przełożenie na zdolność do obsługi długu.
4. Warsztat praktyczny: Analiza przykładowej prognozy finansowej rolnika dzierżawcy i identyfikacja kluczowych punktów ryzyka.
1. na nieruchomościach zgodnie z rekomendacjami KNF.
2. Ocena wartości zabezpieczeń z wykorzystaniem innych metod niż bazy o nieruchomościach.
3. Ćwiczenia praktyczne.
DZIEŃ II Opanuj ryzyko przyszłości – ESG, statystyka i monitoring
1. ESG w rolnictwie – ryzyko, które można wycenić
• Ryzyko klimatyczne (E): Zobacz, jak oceniać zagrożenia związane z suszą i powodziami oraz ich wpływ na przychody i płynność.
• Inwestycje w zrównoważony rozwój: Przeanalizujesz finansowanie innowacji (biogazownie, fotowoltaika, transport zeroemisyjny) w kontekście ich rentowności i ryzyk.
• Ryzyko w łańcuchu dostaw: Nauczysz się identyfikować powiązania ekonomiczne, które tworzą „jedno ryzyko” dla banku, zgodnie z wytycznymi regulatorów.
2. Statystyka jako Twój sojusznik w prognozach
• Od danych do decyzji: Wykorzystaj podstawowe miary statystyczne (odchylenie standardowe, współczynnik zmienności, mediana, dominanta, rozkład normalny) do oceny stabilności przychodów. Dowiesz się, jak obiektywnie kwantyfikować ryzyko plonów.
• Warsztat praktyczny: Obliczanie wskaźnika zmienności dla przychodów i interpretacja jego wpływu na ryzyko kredytowe.
3. Aktywny monitoring – klucz do bezpieczeństwa kredytu
• Kovenanty na miarę: Zobacz, jakie klauzule umowne są niezbędne w agrobiznesie, aby chronić bank przed ryzykiem utraty plonów, utraty kontraktu dzierżawy czy problemów w łańcuchu dostaw.
• Monitoring wyzwań: Dowiesz się, jak aktywnie monitorować kredyt i kiedy wymagać od klienta aktualizacji biznesplanu.
4. Praktyczny warsztat analityczny.
Szkolenie zakończone egzaminem.