Moduł I. Sankcja Kredytu Darmowego po wyroku TSUE C-472/23 (Lexitor) – czy bank nadal prawidłowo realizuje obowiązki informacyjne?
Punktem wyjścia dla modułu będzie wyrok TSUE z 13 lutego 2025 r. w sprawie C-472/23 (Lexitor przeciwko Alior Bank), który stał się jednym z najważniejszych orzeczeń dotyczących kredytów konsumenckich w ostatnich latach. Trybunał analizował relację pomiędzy obowiązkami informacyjnymi banku a możliwością zastosowania Sankcji Kredytu Darmowego, jednocześnie potwierdzając zgodność polskich przepisów dotyczących SKD z prawem unijnym.
W module omówione zostaną:
• znaczenie wyroku TSUE C-472/23 dla sektora bankowego,
• stanowisko Rzecznika Finansowego opublikowane po wyroku,
• które błędy informacyjne mogą prowadzić do utraty prawa do odsetek i kosztów kredytu,
• aktualne argumenty wykorzystywane przez kancelarie procesowe,
• wpływ wyroku na dokumentację kredytową banków spółdzielczych.

Moduł II. Wyrok TSUE C-744/24 z 23 kwietnia 2026 r. – odsetki od prowizji, ubezpieczeń i kosztów kredytu pod znakiem zapytania
Moduł poświęcony będzie najnowszemu i prawdopodobnie najważniejszemu dla sektora kredytów konsumenckich wyrokowi TSUE z 23 kwietnia 2026 r. w sprawie C-744/24. Trybunał zakwestionował praktykę naliczania odsetek od kosztów kredytu, takich jak prowizje czy składki ubezpieczeniowe finansowane kredytem. Orzeczenie może mieć istotny wpływ na tysiące sporów sądowych oraz ocenę zgodności umów kredytowych z ustawą o kredycie konsumenckim.
W ramach modułu omówione zostaną:
• tezy wyroku C-744/24,
• stanowisko Rzecznika Finansowego popierające wykładnię przyjętą przez TSUE,
• potencjalny wpływ wyroku na roszczenia dotyczące SKD,
• ryzyka dla istniejących portfeli kredytowych,
• działania naprawcze rekomendowane dla sektora bankowego.

Moduł III. Obowiązki informacyjne banku w świetle aktualnej linii orzeczniczej TSUE
W ostatnich latach TSUE konsekwentnie rozwija standard ochrony konsumenta oparty na przejrzystości i zrozumiałości informacji przekazywanych klientowi. Szczególne znaczenie mają rozstrzygnięcia dotyczące RRSO, kosztów kredytu oraz sposobu prezentowania warunków umowy. Trybunał wskazuje, że obowiązek informacyjny nie może być realizowany wyłącznie formalnie – informacja musi być rzeczywiście zrozumiała dla przeciętnego konsumenta.
Podczas modułu omówione zostaną:
• standardy informacyjne wynikające z orzecznictwa TSUE,
• znaczenie prawidłowego wyliczania i prezentowania RRSO,
• najczęściej kwestionowane postanowienia umów kredytowych,
• praktyczne konsekwencje błędów informacyjnych dla banków spółdzielczych,
• rekomendacje wynikające z analiz Rzecznika Finansowego.
________________________________________
Moduł IV. Wcześniejsza spłata kredytu i zwrot kosztów – czego nadal oczekują UOKiK i Rzecznik Finansowy?
Pomimo upływu kilku lat od wyroku Lexitor problem zwrotu kosztów kredytu po wcześniejszej spłacie pozostaje jednym z najczęściej występujących obszarów reklamacyjnych. Zarówno UOKiK, jak i Rzecznik Finansowy utrzymują konsekwentnie prokonsumenckie stanowisko dotyczące proporcjonalnego zwrotu kosztów kredytu. Temat ten regularnie pojawia się również w sporach sądowych oraz działaniach kancelarii wyspecjalizowanych w ochronie kredytobiorców.
W module przedstawione zostaną:
• aktualna praktyka interpretacyjna UOKiK,
• stanowiska Rzecznika Finansowego dotyczące rozliczeń po wcześniejszej spłacie,
• najczęściej zgłaszane reklamacje klientów,
• ryzyka związane z prowizjami, opłatami przygotowawczymi i kosztami usług dodatkowych,
• rekomendowane rozwiązania dla banków spółdzielczych.
________________________________________
Moduł V. Dokumentacja bankowa pod lupą UOKiK – klauzule abuzywne i transparentność relacji z klientem
Moduł poświęcony będzie aktualnym kierunkom działań Prezesa UOKiK w sektorze usług finansowych. Szczególna uwaga zostanie poświęcona zagadnieniom związanym z przejrzystością regulaminów, tabel opłat i prowizji, zasadami zmiany warunków umów oraz sposobem komunikacji z klientami.
Uczestnicy przeanalizują:
• najczęściej kwestionowane przez UOKiK postanowienia dokumentacji bankowej,
• przykłady decyzji dotyczących naruszenia zbiorowych interesów konsumentów,
• wymogi dotyczące transparentności kosztów produktów finansowych,
• ryzyka związane z jednostronną zmianą regulaminów i tabel opłat,
• działania ograniczające ryzyko postępowań administracyjnych.
________________________________________
Moduł VI. Ochrona konsumenta w świetle najnowszych stanowisk Rzecznika Finansowego, UOKiK i KNF – kierunki zmian na lata 2026–2027
Ostatni moduł będzie poświęcony analizie najważniejszych stanowisk regulatorów opublikowanych w latach 2025–2026. Szczególna uwaga zostanie poświęcona Ogólnemu Oświadczeniu Rzecznika Finansowego z 1 grudnia 2025 r. dotyczącemu Sankcji Kredytu Darmowego, które porządkuje najczęstsze problemy pojawiające się w sporach pomiędzy kredytobiorcami a bankami.
Omówione zostaną również:
• najważniejsze oczekiwania KNF wobec banków w zakresie ochrony klienta detalicznego,
• aktualne kierunki działań UOKiK dotyczące produktów kredytowych,
• wpływ orzecznictwa TSUE na przyszłe działania nadzorcze,
• sygnały płynące z prac nad nową ustawą o kredycie konsumenckim – w tym prokonsumenckie postulaty UOKiK oraz uwagi KNF dotyczące proporcjonalności nowych obowiązków,
• praktyczne działania, które bank spółdzielczy powinien podjąć w celu ograniczenia ryzyka prawnego i reputacyjnego w najbliższych latach.