Moduł I. UOKiK a ocena zdolności kredytowej – czego może dotyczyć kontrola regulatora
Omówienie aktualnego podejścia UOKiK do procesów kredytowych i danych wykorzystywanych przez instytucje finansowe. Analiza scoringu BIK, liczby i skutków zapytań kredytowych, wpływu danych na dostępność finansowania, cenę kredytu i przedstawiane warunki oferty. Potencjalne ryzyka konsumenckie i konkurencyjne związane z wymianą informacji oraz stosowaniem wspólnych źródeł danych.
Moduł II. Mapa procesu kredytowego – od danych klienta do decyzji i ceny
Praktyczne odwzorowanie procesu podejmowania decyzji kredytowej. Źródła danych, cechy i wskaźniki klienta, reguły biznesowe, modele statystyczne i algorytmiczne, dane BIK, ręczne modyfikacje decyzji oraz wyjątki. Powiązanie scoringu z odmową, limitem finansowania, oprocentowaniem, prowizją i innymi warunkami produktu. Reklamacje i odwołania jako źródło informacji o słabościach procesu.
Moduł III. Model governance i wyjaśnialność modeli kredytowych
Zasady odpowiedzialnego zarządzania modelami wykorzystywanymi w procesach kredytowych. Dokumentacja modelu, role właścicieli, walidacja niezależna, monitoring skuteczności, drift danych i parametrów, okresowe przeglądy oraz mechanizmy challenge. Kontrola zmian modeli, progów decyzyjnych, reguł biznesowych i źródeł danych. Jak wykazać, że organizacja rozumie sposób działania modelu i potrafi uzasadnić jego wpływ na konsumenta.
Moduł IV. RODO, profilowanie i zautomatyzowane podejmowanie decyzji
Scoring kredytowy z perspektywy ochrony danych osobowych. Obowiązki informacyjne, profilowanie, przesłanki stosowania zautomatyzowanych decyzji oraz wymagania wynikające z art. 22 RODO. Prawo klienta do informacji, zakwestionowania decyzji i uzyskania interwencji człowieka. Jak odróżnić realną weryfikację pracownika od pozornej kontroli oraz jak dokumentować przebieg ręcznego przeglądu.
Moduł V. Dark patterns w usługach finansowych
Najczęstsze mechanizmy projektowe, które mogą wpływać na swobodę decyzji konsumenta. Ukrywanie kosztów i istotnych informacji, domyślne zaznaczanie opcji, asymetria przycisków, wizualne promowanie droższych wariantów, presja czasu, komunikaty o ograniczonej dostępności, powtarzające się pop-upy, potwierdzanie decyzji wieloma ekranami oraz utrudnianie odstąpienia, rezygnacji lub zmiany ustawień.
Moduł VI. AI jako narzędzie wykrywania nieuczciwych praktyk
Możliwe zastosowania sztucznej inteligencji przez regulatorów do analizy stron internetowych, aplikacji, komunikatów marketingowych i sekwencji ekranów. Automatyczne wykrywanie powtarzalnych wzorców manipulacyjnych, nieczytelnych informacji, asymetrii interfejsu oraz rozbieżności pomiędzy reklamą a faktycznymi warunkami produktu. Znaczenie skalowalnych kontroli cyfrowych dla banków i fintechów.
Moduł VII. Audyt UX/UI i cyfrowej ścieżki sprzedaży
Metodyka audytu ścieżki klienta od wejścia na stronę lub do aplikacji aż do zawarcia umowy i obsługi posprzedażowej. Przegląd ekranów, formularzy, treści przycisków, kolejności informacji, zgód, checkboxów, podsumowań kosztów i komunikatów ostrzegawczych. Ocena testów A/B, personalizacji i mechanizmów optymalizacji konwersji. Dokumentowanie tego, co klient faktycznie widział na poszczególnych etapach procesu.
Moduł VIII. Plan naprawczy i dokumentacja dowodowa
Jak przełożyć wyniki audytu na konkretny program naprawczy. Priorytetyzacja ryzyk, backlog zmian, właściciele działań, terminy, komitety decyzyjne i raportowanie do zarządu. Notatki decyzyjne, rejestry akceptacji, wersjonowanie modeli, regulaminów i ekranów, logi systemowe oraz audit trail. Budowa kompletnej dokumentacji pokazującej, że organizacja identyfikuje ryzyka, reaguje na nie i monitoruje skuteczność wdrożonych zmian.