Rachunku uśpione- zasady postępowania z depozytami w przypadku rozwiązania, uśpienia bądź wygaśnięcia umowy rachunku- zmiany od lipca 2026 Wpływ śmierci posiadacza na umowę rachunku bankowego indywidualnego i wspólnego. Ujawnianie tajemnicy bankowej na rzecz spadkobierców – szczegółowa analiza. Rachunki uśpione w praktyce bankowej, z uwzględnieniem najnowszych zmian przepisów.
Śmierć posiadacza rachunku bankowego, czy to indywidualnego, czy też wspólnego rodzi szereg prawnych skutków oraz stanowi dla banków obszar ryzyka. Sposób postępowania zależy od wielu czynników, w tym rodzaju rachunku bankowego, rozwiązań przyjętych w danym banku, czy też samego postępowania osób uprawnionych. Prawo bankowe nie zawiera pełnej regulacji skutków śmierci posiadacza stąd częstą praktyką rynkową jest ich dookreślanie/regulowanie ich na poziomie wzorców umownych. Rozwiązania stosowane poprzez poszczególne banki istotnie się od siebie różnią. Istotnym praktycznym problem jest kwestia ujawniania spadkobiercom informacji objętych tajemnicą bankową, w szczególności historii operacji na rachunku zmarłego. W tym zakresie dostępne jest już dosyć bogate orzecznictwo sądowe, pozwalające na wypracowanie właściwych modeli postępowania.
W ramach szkolenia omówione zostaną wszystkie istotne praktycznie zagadnienia związane ze śmierć posiadacza rachunku bankowego. Szkolenie oparte będzie na przykłada z praktyki prowadzącego oraz orzecznictwie sądowym i interpretacjach wydanych przez organy ochrony prawnej i ochrony konsumenta. W ramach szkolenia omówione zostaną różne możliwości regulowania we wzorcach umownych kwestii związanych ze skutkami śmierci klienta.
Szkolenie przeznaczone jest dla każdego, kto w swojej praktyce bankowej spotyka się z zagadnieniami wpływu śmierci na umowę rachunku bankowego.
Program szkolenia
1. Uwagi ogólne
2. Omówienie zmian w ustawie o ewidencji ludności i Prawie bankowym
3. Wpływ śmierci na rachunek bankowy konsumencki indywidualny
3.1. Regulacja ustawowa
3.2. Modyfikacje stosowane w umowach rachunków bankowych
4. Wpływ śmierci na rachunek bankowy wspólny
4.1. Regulacja ustawowa
4.2. Modyfikacje stosowane w umowach rachunków bankowych
5. Wpływ śmierci na rachunek bankowy niekonsumencki
6. Śmierć posiadacza rachunku bankowego a zajęcie rachunku bankowego.
7. Interpretację Rzecznika Finansowego w zakresie śmierci posiadacza rachunku
8. Problematyka tzw. rachunków uśpionych (nieaktywnych), w tym informowanie gminy
9. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci
9.1. Jakie rachunki bankowe mogą być objęte zapisem na wypadek śmierci
9.2. Krąg beneficjentów zapisu na wypadek śmierci
9.3. Zapis na wypadek śmierci na małoletniego
9.4. Limit kwotowy zapisu na wypadek śmierci
9.5. Wielość zapisów na wypadek śmierci
9.6. Informowanie posiadacz rachunku o zasadach funkcjonowania zapisu
9.7. Treść zapisu na wypadek śmierci, używanie przez banki formularzy zapisu, konieczne elementy zapisu
9.8. Poinformowanie zapisobiorcy o możliwości realizacji zapisu
9.9. Zakres dostępu do tajemnicy bankowej zapisobiorcy
9.10. Zrzeczenie się zapisu na wypadek śmierci
9.11. Zapis na wypadek śmierci, a roszczenie innych uprawnionych osób i podmiotów
10. Wypłata kosztów pogrzebu
10.1. Zakres przedmiotowy kosztów pogrzebu
10.2. Z jakich rachunków można wypłacić koszty pogrzebu
10.3. Warunki formalne wypłaty kosztów pogrzebu, kontrola wymaganych dokumentów
10.4. Zakres dostępu do tajemnicy bankowej zapisobiorcy
10.5. Wypłata kosztów pogrzebu a roszczenie innych uprawnionych osób i podmiotów
10.6. Koszty pogrzebu a zasiłek pogrzebowy
11. Obsługa spadkobierców zmarłego posiada rachunku bankowego
11.1. Weryfikacja nabycia spadku – używanie rejestru spadkowego
11.2. Wypłata na rzecz jednego spadkobiercy
11.3. Wypłata na rzecz wielu spadkobierców – z działem spadku i bez działu spadku
11.4. Upoważnienie udzielane przez jednego spadkobiercę pozostałym – treść i warunki formalne
12. Dostęp spadkobierców do tajemnicy bankowej – szczegółowa analiza w oparciu o orzecznictwo sądowe
13. Wypłaty z rachunku bankowego na rzecz organu wypłacającego świadczenie z ubezpieczenia lub zabezpieczenia społecznego
13.1. Kiedy i jaki organ ma prawo żądać zwrotu środków przekazanych na rachunek
13.2. Żądanie przekazania środków dotyczące rachunków wspólnych
13.3. Żądanie dotyczące rachunku innej osoby niż uprawniona do świadczenia
14. Obciążenia rachunku bankowego po śmierci posiadacza – studium przypadków
14.1. Obciążenie rachunku przez pełnomocnika, wpływ śmierci na pełnomocnictwo,
14.2. Obciążenie rachunku bankowego przy użyciu instrumentu płatniczego, którego posiadaczem była osoba zmarła
15. Zarząd sukcesyjny nad rachunkiem bankowym – wzmianka
16. Opłaty i prowizje po śmierci posiadacza rachunku bankowego
17. Obowiązki informacyjne do organów podatkowych w związku z wypłatą środków z rachunku
18. Pytania uczestników szkolenia
Warunki uczestnictwa i regulamin
Warunki uczestnictwa
po otrzymaniu zgłoszenia prześlemy potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia, a na około 2 dni przed terminem szkolenia zostaną wysłane wiadomości organizacyjne wraz z linkiem do szkolenia oraz materiałami szkoleniowymi. Płatności po szkoleniu, zwykle w tym samym dniu po szkoleniu prześlemy do Państwa faktury do zapłaty wraz z zaświadczeniem drogą mailową.
Warunki rezygnacji
rezygnację przyjmujemy najpóźniej na 3 dni przed szkoleniem w formie pisemnej. Rezygnacja w późniejszym terminie wiąże się z koniecznością pokrycia kosztów w 100%. Nieobecność na szkoleniu nie zwalnia z dokonania opłaty. W przypadku braku możliwości wzięcia udziału w danym terminie jest możliwość przesłania nagrania ze szkolenia online.
Nadchodzące terminy
Rachunku uśpione- zasady postępowania z depozytami w przypadku rozwiązania, uśpienia bądź wygaśnięcia umowy rachunku- zmiany od lipca 2026 Wpływ śmierci posiadacza na umowę rachunku bankowego indywidualnego i wspólnego. Ujawnianie tajemnicy bankowej na rzecz spadkobierców – szczegółowa analiza. Rachunki uśpione w praktyce bankowej, z uwzględnieniem najnowszych zmian przepisów.
Śmierć posiadacza rachunku bankowego, czy to indywidualnego, czy też wspólnego rodzi szereg prawnych skutków oraz stanowi dla banków obszar ryzyka. Sposób postępowania zależy od wielu czynników, w tym rodzaju rachunku bankowego, rozwiązań przyjętych w danym banku, czy też samego postępowania osób uprawnionych. Prawo bankowe nie zawiera pełnej regulacji skutków śmierci posiadacza stąd częstą praktyką rynkową jest ich dookreślanie/regulowanie ich na poziomie wzorców umownych. Rozwiązania stosowane poprzez poszczególne banki istotnie się od siebie różnią. Istotnym praktycznym problem jest kwestia ujawniania spadkobiercom informacji objętych tajemnicą bankową, w szczególności historii operacji na rachunku zmarłego. W tym zakresie dostępne jest już dosyć bogate orzecznictwo sądowe, pozwalające na wypracowanie właściwych modeli postępowania.
W ramach szkolenia omówione zostaną wszystkie istotne praktycznie zagadnienia związane ze śmierć posiadacza rachunku bankowego. Szkolenie oparte będzie na przykłada z praktyki prowadzącego oraz orzecznictwie sądowym i interpretacjach wydanych przez organy ochrony prawnej i ochrony konsumenta. W ramach szkolenia omówione zostaną różne możliwości regulowania we wzorcach umownych kwestii związanych ze skutkami śmierci klienta.
Szkolenie przeznaczone jest dla każdego, kto w swojej praktyce bankowej spotyka się z zagadnieniami wpływu śmierci na umowę rachunku bankowego.