Wpływ śmierci posiadacza na umowę rachunku bankowego indywidualnego i wspólnego. Ujawnianie tajemnicy bankowej na rzecz spadkobierców – szczegółowa analiza. Rachunki uśpione w praktyce bankowej.
Cel szkolenia
Śmierć posiadacza rachunku bankowego, czy to indywidualnego, czy też wspólnego rodzi szereg prawnych skutków oraz stanowi dla banków obszar ryzyka. Sposób postępowania zależy od wielu czynników, w tym rodzaju rachunku bankowego, rozwiązań przyjętych w danym banku, czy też samego postępowania osób uprawnionych. Prawo bankowe nie zawiera pełnej regulacji skutków śmierci posiadacza stąd częstą praktyką rynkową jest ich dookreślanie/regulowanie ich na poziomie wzorców umownych. Rozwiązania stosowane poprzez poszczególne banki istotnie się od siebie różnią. Istotnym praktycznym problem jest kwestia ujawniania spadkobiercom informacji objętych tajemnicą bankową, w szczególności historii operacji na rachunku zmarłego. W tym zakresie dostępne jest już dosyć bogate orzecznictwo sądowe, pozwalające na wypracowanie właściwych modeli postępowania.
W ramach szkolenia omówione zostaną wszystkie istotne praktycznie zagadnienia związane ze śmiercią posiadacza rachunku bankowego. Szkolenie oparte będzie na przykłada z praktyki prowadzącego oraz orzecznictwie sądowym i interpretacjach wydanych przez organy ochrony prawnej i ochrony konsumenta. W ramach szkolenia omówione zostaną różne możliwości regulowania we wzorcach umownych kwestii związanych ze skutkami śmierci klienta.
Adresaci
Szkolenie przeznaczone jest dla każdego, kto w swojej praktyce bankowej spotyka się z zagadnieniami wpływu śmierci na umowę rachunku bankowego
Program szkolenia
1. Uwagi ogólne
2. Wpływ śmierci na rachunek bankowy konsumencki indywidualny
2.1. Regulacja ustawowa
2.2. Modyfikacje stosowane w umowach rachunków bankowych
3. Wpływ śmierci na rachunek bankowy wspólny
3.1. Regulacja ustawowa
3.2. Modyfikacje stosowane w umowach rachunków bankowych
4. Wpływ śmierci na rachunek bankowy niekonsumencki
5. Śmierć posiadacza rachunku bankowego a zajęcie rachunku bankowego.
6. Interpretację Rzecznika Finansowego w zakresie śmierci posiadacza rachunku
7. Problematyka tzw. rachunków uśpionych (nieaktywnych), w tym informowanie gminy
8. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci
8.1. Jakie rachunki bankowe mogą być objęte zapisem na wypadek śmierci
8.2. Krąg beneficjentów zapisu na wypadek śmierci
8.3. Zapis na wypadek śmierci na małoletniego
8.4. Limit kwotowy zapisu na wypadek śmierci
8.5. Wielość zapisów na wypadek śmierci
8.6. Informowanie posiadacz rachunku o zasadach funkcjonowania zapisu
8.7. Treść zapisu na wypadek śmierci, używanie przez banki formularzy zapisu, konieczne elementy zapisu
8.8. Poinformowanie zapisobiorcy o możliwości realizacji zapisu
8.9. Zakres dostępu do tajemnicy bankowej zapisobiorcy
8.10. Zrzeczenie się zapisu na wypadek śmierci
8.11. Zapis na wypadek śmierci, a roszczenie innych uprawnionych osób i podmiotów
9. Wypłata kosztów pogrzebu
9.1. Zakres przedmiotowy kosztów pogrzebu
9.2. Z jakich rachunków można wypłacić koszty pogrzebu
9.3. Warunki formalne wypłaty kosztów pogrzebu, kontrola wymaganych dokumentów
9.4. Zakres dostępu do tajemnicy bankowej zapisobiorcy
9.5. Wypłata kosztów pogrzebu a roszczenie innych uprawnionych osób i podmiotów
9.6. Koszty pogrzebu a zasiłek pogrzebowy
10. Obsługa spadkobierców zmarłego posiada rachunku bankowego
10.1. Weryfikacja nabycia spadku – używanie rejestru spadkowego
10.2. Wypłata na rzecz jednego spadkobiercy
10.3. Wypłata na rzecz wielu spadkobierców – z działem spadku i bez działu spadku
10.4. Upoważnienie udzielane przez jednego spadkobiercę pozostałym – treść i warunki formalne
11. Dostęp spadkobierców do tajemnicy bankowej – szczegółowa analiza w oparciu o orzecznictwo sądowe
12. Wypłaty z rachunku bankowego na rzecz organu wypłacającego świadczenie z ubezpieczenia lub zabezpieczenia społecznego
12.1. Kiedy i jaki organ ma prawo żądać zwrotu środków przekazanych na rachunek
12.2. Żądanie przekazania środków dotyczące rachunków wspólnych
12.3. Żądanie dotyczące rachunku innej osoby niż uprawniona do świadczenia
13. Obciążenia rachunku bankowego po śmierci posiadacza – studium przypadków
13.1. Obciążenie rachunku przez pełnomocnika, wpływ śmierci na pełnomocnictwo,
13.2. Obciążenie rachunku bankowego przy użyciu instrumentu płatniczego, którego posiadaczem była osoba zmarła
14. Zarząd sukcesyjny nad rachunkiem bankowym – wzmianka
15. Opłaty i prowizje po śmierci posiadacza rachunku bankowego
16. Obowiązki informacyjne do organów podatkowych w związku z wypłatą środków z rachunku
17. Pytania uczestników szkolenia
Warunki uczestnictwa i regulamin
Warunki uczestnictwa
po otrzymaniu zgłoszenia prześlemy potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia, a na około 2 dni przed terminem szkolenia zostaną wysłane wiadomości organizacyjne wraz z linkiem do szkolenia oraz materiałami szkoleniowymi. Płatności po szkoleniu, zwykle w tym samym dniu po szkoleniu prześlemy do Państwa faktury do zapłaty wraz z zaświadczeniem drogą mailową.
Warunki rezygnacji
rezygnację przyjmujemy najpóźniej na 3 dni przed szkoleniem w formie pisemnej. Rezygnacja w późniejszym terminie wiąże się z koniecznością pokrycia kosztów w 100%. Nieobecność na szkoleniu nie zwalnia z dokonania opłaty. W przypadku braku możliwości wzięcia udziału w danym terminie jest możliwość przesłania nagrania ze szkolenia online.