WARSZTATY – Zasady prawidłowego stosowania w banku spółdzielczym zabezpieczeń rzeczowych: przelewu wierzytelności, przewłaszczenia, zastawu rejestrowego i hipoteki

SZKOLENIE ONLINE wykład na żywo
z możliwością zadawania pytań przez chat

Celem szkolenia jest praktyczne omówienie zasad prawidłowego ustanawiania rzeczowych zabezpieczeń wierzytelności, z uwzględnieniem ryzyk związanych z danym typem zabezpieczenia oraz w powiązaniu z zasadami prowadzenia egzekucji z zabezpieczonych rzeczy i ograniczeniami zaspokojenia się banku w przypadku ogłoszenia upadłości klienta.

Dla kogo: zarządy banków, dyrektorzy oddziałów, pracownicy obsługujący umowy kredytów i windykację, audytorzy, osoby rozpatrujące reklamacje

PROGRAM:

I. Zabezpieczenia wierzytelności – czemu służy?
1. Pojęcie zabezpieczenia – ich rola, istota przyjmowania zabezpieczeń.
2. W czyim interesie przyjmowane jest zabezpieczenie i jakie dobro chroni?
3. Zasada akcesoryjności zabezpieczeń, jej konsekwencje dla losu zabezpieczeń, wyjątki.
4. Rodzaje zabezpieczeń i zasady ich prawidłowego doboru.
5. Problem nadzabezpieczenia – kiedy klient może podnieść ten zarzut?

II. Obowiązki i uprawnienia banku – wierzyciela związane z przyjęciem zabezpieczenia wierzytelności:
1. Znaczenia baz informacyjnych i Krajowego Rejestru Zadłużonych przy ustanawianiu zabezpieczeń.
2. Ocena ryzyka towarzyszącego poszczególnym rodzajom zabezpieczeń:
a- wierzytelność,
b- termin spłaty,
c- status prawny dłużnika,
d- koszty ustanowienia zabezpieczenia,
e- możliwość skutecznego zaspokojenia roszczenia.
3. Podmiot ustanawiający zabezpieczenia:
a- rodzaje podmiotów i zasady weryfikacji ich statusu prawnego,
b- podpisy w imieniu podmiotu ustanawiającego zabezpieczenie.
4. Obowiązki banku poprzedzające zaspokojenie z przedmiotu zabezpieczenia.
5. Przypadki wygaśnięcia zabezpieczenia – na jakie zapisy umów i aneksów należy zwrócić szczególną uwagę.

III. Przelew wierzytelności:
1. Pojęcie przelewu wierzytelności i jego rodzaje.
2. Przedmiot przelewu wierzytelności:
a- wierzytelności mogące stanowić przedmiot przelewu,
b- wierzytelności niezbywalne,
c- zakres przelewu wierzytelności.
3. Umowa przelewu wierzytelności:
a- forma,
b- strony umowy: cedent, cesjonariusz, dłużnik wierzytelności,
c- treść umowy przelewu,
d- umowa przelewu zawarta pod warunkiem rozwiązującym bądź zawieszającym,
e- na jakie zapisy umowy należy zwrócić szczególną uwagę.
4. Zgoda dłużnika na przelew wierzytelności i zawiadomienie go o przelewie.
5. Zakres odpowiedzialności cedenta:
a- odpowiedzialność za istnienie wierzytelności,
b- odpowiedzialność za wypłacalność dłużnika.
6. Odpowiedzialność dłużnika wierzytelności:
a- zobowiązanie do zapłaty,
b- wygaśniecie zobowiązania dłużnika wierzytelności,
c- zarzuty przeciwko wierzycielowi.
7. Zasady dochodzenia roszczeń przez wierzyciela.
8. Zabezpieczenie a postępowanie upadłościowe.

IV. Przewłaszczenie na zabezpieczenie.
1. Pojęcie przewłaszczenia i jego dopuszczalność.
2. Charakter prawny umowy przewłaszczenia:
a- przewłaszczenie pod warunkiem rozwiązującym,
b- przewłaszczenie pod warunkiem zawieszającym,
3. Przedmiot przewłaszczenia:
a- przedmioty nie mogące być przedmiotem przewłaszczenia,
b- przedmioty, których przewłaszczenie jest ograniczone.
4. Przewłaszczenie rzeczy ruchomych – analiza przedmiotu przewłaszczenia:
c- rzeczy oznaczone co do tożsamości,
d- rzeczy oznaczone co do gatunku,
e- zbiory rzeczy,
f- udział we współwłasności rzeczy ruchomej,
g- rzeczy przyszłe.
5. Umowa przewłaszczenia:
a- strony umowy,
b- prawa i obowiązki podmiotu, na który rzecz przewłaszczono,
c- forma umowy,
d- treść umowy,
e- przewłaszczenie a ubezpieczenie rzeczy przewłaszczanej.
6. Zaspokojenie roszczeń wierzyciela z rzeczy przewłaszczonej:
a- tryb zaspokojenia,
b- skutki przejęcia rzeczy przez wierzyciela,
c- przewłaszczenia a zobowiązania dłużnika wobec Skarbu Państwa.
7. Przewłaszczenie a postępowanie upadłościowe.
8. Przewłaszczenie a postępowanie egzekucyjne.

V. Zastaw rejestrowy
1. Pojęcie zastawu rejestrowego i jego miejsce w systemie zabezpieczeń.
2. Przepisy regulujące zastaw rejestrowy.
3. Wierzytelności objęte zastawem rejestrowym:
a- Które z nich mogą być objęte zastawem rejestrowym?
b- należności uboczne,
c- wielość wierzytelności.
4. Przedmiot zastawu rejestrowego:
a- rodzaj rzeczy i praw objętych zastawem,
b- ograniczenia i wyłączenia,
c- zakres obciążenia zastawem,
d- rozporządzanie przedmiotem zastawu.
5. Zbieg obciążeń:
a – pierwszeństwo zastawów i jego zmiana,
c- działania ochronne wierzyciela.
6. Umowa zastawnicza:
a- strony i uczestnicy umowy,
b- forma umowy,
c- treść umowy,
d- dodatkowe wymagania przy zastawie na prawach,
e- błędy uniemożliwiające egzekucję z zastawu rejestrowego,
f- wpis do rejestru zastawów- charakter prawny,
g- odnotowanie zastawu w dowodzie rejestracyjnym pojazdu i innych rejestrach.
7. Zmiana treści zastawu :
a- przyczyny wygaśnięcia zastawu,
b- wykreślenie z rejestru zastawów,
c- zbycie przedmiotu zastawu,
d- zastaw po wygaśnięciu wierzytelności.
8. Zaspokajanie roszczeń zastawnika – tryby:
a- przejęcie na własność przedmiotu zastawu rejestrowego,
b- sprzedaż w drodze przetargu publicznego,
c- zaspokojenie z dochodu, jakie przynosi przedsiębiorstwo zastawcy,
d- egzekucja.
9. Zastaw rejestrowy a postępowanie upadłościowe.

VI. Hipoteka:
1. Definicja hipoteki i jej rola w systemie zabezpieczeń.
2. Charakter prawny hipoteki:
a – źródło powstania,
b- akcesoryjność hipoteki,
c- akcesoryjność zabezpieczenia,
d- szczegółowość hipoteki,
e- niepodzielność hipoteki,
f-jawność hipoteki,
g-skuteczność hipoteki względem każdoczesnego właściciela hipoteki,
h-pierwszeństwo wierzyciela hipotecznego.
3. Przedmiot hipoteki:
a- co może być przedmiotem hipoteki?
b- ograniczenia prawne związane z przedmiotem hipoteki,
c- poprawne określenie przedmiotu hipoteki,
d- części składowe nieruchomości,
e- przynależności,
f- roszczenia właściciela o czynsz najmu lub dzierżawy,
g- rozporządzanie przez właściciela obciążoną nieruchomością.

4. Wierzytelność hipoteczna:
a- wierzytelności mogące być przedmiotem hipoteki.
b- zabezpieczenie hipoteką kilku wierzytelności.
c- suma hipoteki.
d- waluta hipoteki.

5. Ustanowienie hipoteki:
a- oświadczenie właściciela nieruchomości.
b- forma – skutki naruszenie wymagań formalnych ustanowienia hipoteki.
c- treść – skutki wadliwego oświadczenia o ustanowieniu hipoteki.
d- wpis hipoteki do księgi wieczystej – treść KW, skutki prawne.
e- konsekwencje prawne wadliwości wpisu do księgi wieczystej.
f- zmiana treści hipoteki i wierzytelności hipotecznej.

6. Wygaśnięcie hipoteki – przyczyny, obowiązki banku.

7. Dysponowanie opróżnionym miejscem hipotecznym:
a- ryzyka dla banku.
b- roszczenie o przeniesienie hipoteki.

8. Hipoteka w postępowaniu upadłościowym i restrukturyzacyjnym.

Warunki rezygnacji:Rezygnację przyjmujemy najpóźniej na 7 dni przed szkoleniem w formie pisemnej. Rezygnacja w późniejszym terminie wiąże się z koniecznością pokrycia kosztów w 100%. Nieobecność na szkoleniu nie zwalnia z dokonania opłaty.