ZASADY POSTĘPOWANIA BANKU W PRZYPADKU ZGŁOSZENIA NIEAUTORYZOWANEJ TRANSAKCJI PŁATNICZEJ – praktyczne wykorzystanie nowych Rekomendacji dotyczących przeciwdziałania transakcjom oszukańczym oraz Rekomendacji dotyczącej obsługi reklamacji i zgłoszeń o transakcjach nieautoryzowanych

SZKOLENIE ONLINE wykład na żywo
z możliwością zadawania pytań przez chat

Podczas szkolenia omówione zostaną zasady rozpatrywania zgłoszeń dotyczących nieautoryzowanych transakcji płatniczych i określania, która ze stron ponosi za nie odpowiedzialność, ze szczególnym uwzględnieniem należytej staranności małoletnich klientów banku.

Wskazane zostaną także przykłady praktycznego wykorzystania dwóch nowych Rekomendacji dotyczących: przeciwdziałania transakcjom oszukańczym oraz obsługi reklamacji i zgłoszeń o transakcjach nieautoryzowanych, które są wypracowywane przez Związek Banków Polskich we współpracy z nadzorcami – UOKiK i KNF i których celem jest ujednolicenie podejścia banków do oceny kwestionowanych transakcji. Analiza obu Rekomendacji powinna być podstawą weryfikacji dotychczasowych procedur postępowania banku w omawianym zakresie.

Przyjrzymy się również aktualnemu orzecznictwu sądów powszechnych.

Dla kogo: zarządy banków i dyrektorzy oddziałów, pracownicy obsługi klienta, pracownicy zajmujący się wykonywaniem czynności związanych rachunkami, audytu, prawnicy, pracownicy działu reklamacji.

PROGRAM:

I. Procedura  wewnętrzna banku regulująca obsługę zgłoszeń użytkowników:

1. Zakres regulacji.

2. Wytyczne obejmujące zasady postępowania:

a) w przypadku podejrzenia popełnienia przez użytkownika oszustwa,

b) w przypadku podejrzenia o umyślne lub rażąco niedbałe działanie użytkownika,

c) udzielania stosownych do zidentyfikowanych przypadków odpowiedzi na zgłoszenia,

d) terminy obsługi zgłoszeń.

II. Rekomendowane szczególne środki ostrożności i zobowiązania banków w zakresie:

1. Wydawnictwa i obsługi instrumentów płatniczych.

2. Podnoszenia świadomości klientów w zakresie obsługi transakcji płatniczych.

III. Obowiązki klienta (użytkownika) w zakresie transakcji płatniczych:

1. Oczekiwane zachowania klientów –model ostrożnego użytkownika.

2. Katalog zachowań użytkowników, które mogą być uznane za przejaw niedbalstwa lub  rażącego niedbalstwa w korzystaniu z instrumentu płatniczego:

a) w bankowości internetowej,

b) w bankowości mobilnej,

c) w transakcjach z fizycznym użyciem karty płatniczej,

d) zdalne transakcje z użyciem karty płatniczej.

3. Należyta staranność małoletnich klientów banku – kryteria oceny.

IV. Pojęcie nieautoryzowanej transakcji płatniczej:

1. Pojęcie silnego uwierzytelnienia.

2. Pojęcie nieautoryzowanej transakcji płatniczej.

V. Rekomendacja dotycząca obsługi reklamacji i zgłoszeń o transakcjach nieautoryzowanych:

1.Termin rozpatrzenia zgłoszenia.

2. Zasady rozpoznania zgłoszenia:

a – przesłanki pozytywne – uznanie zgłoszenia,

b – przesłanki negatywne – odmowa uznania zgłoszenia.

3. Termin zwrotu kwoty kwestionowanej transakcji.

4. Prawo użytkownika do sądu – która ze stron powinna wnieść pozew.

5. Najnowsze orzecznictwo sądów powszechnych – aktualne podejście do naruszenia obowiązków ostrożnościowych przez użytkowników –analiza orzeczeń.

VI. Rekomendacja dotycząca przeciwdziałaniu transakcjom oszukańczym:

1.      Środki zaradcze, które należy stosować w celu przeciwdziałania transakcjom oszukańczym:

a)     cooling period,

b)    weryfikacja z wykorzystaniem połączenia telefonicznego,

c)     limity transakcji,

d)    metody uwierzytelnienia i kaskadowe mechanizmy bezpieczeństwa,

e)     ograniczanie funkcjonalności Bankowości Internetowej lub Bankowości Mobilnej,

f)     możliwość weryfikacji autentyczności kontaktu inicjowanego przez bank,

g)    treść komunikatów,

h)    możliwość szybkiego dokonania zgłoszenia oszukańczej transakcji płatniczej
i zastrzeżenia instrumentu płatniczego,

i)      stosowanie systemów biometrii behawioralnej.

Warunki rezygnacji:Rezygnację przyjmujemy najpóźniej na 7 dni przed szkoleniem w formie pisemnej. Rezygnacja w późniejszym terminie wiąże się z koniecznością pokrycia kosztów w 100%. Nieobecność na szkoleniu nie zwalnia z dokonania opłaty.