Nowa Rekomendacja U a dystrybucja ubezpieczeń towarzyszących kredytowaniu przez banki spółdzielcze

SZKOLENIE ONLINE wykład na żywo
z możliwością zadawania pytań przez chat

26 czerwca 2023 r. Komisja Nadzoru Finansowego jednogłośnie przyjęła nową Rekomendację U dotyczącą dobrych praktyk w zakresie bancassurance. Celem Rekomendacji U jest poprawa standardów działalności w obszarze bancassurance. Nowa rekomendacja zastąpi dotychczasową – z roku 2014. KNF oczekuje, że banki – w tym także banki spółdzielcze – dostosują swoją działalność do znowelizowanej Rekomendacji U nie później niż 1 lipca 2024 r.
Banki spółdzielcze, które prowadzą dystrybucję ubezpieczeń w kanale bancassurance czekają więc spore zmiany, szczególnie zważywszy na fakt, że obecna Rekomendacja ukaże się już w nowej rzeczywistości prawnej – 5 lat po wejściu w życie ustawy o dystrybucji ubezpieczeń.
Celem szkolenia będzie przegląd rekomendacji najważniejszych z prawnego punktu widzenia – pod kątem praktyk związanych z szeroko rozumianą dystrybucją (sensu stricto i sensu largo) ubezpieczeń towarzyszących kredytowaniu.

PROGRAM:

1. Nowa Rekomendacja U
1.1. Charakter prawny Rekomendacji U
1.2. Regulacje prawne dot. ubezpieczeń towarzyszących kredytowaniu
2. Ubezpieczenia zabezpieczające spłatę kredytu a ubezpieczenia towarzyszące kredytowaniu.
2.1. Wykorzystanie ubezpieczeń dla prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu
2.2. Ubezpieczenia dodatkowe (nieobligatoryjne)
2.3. Dopuszczalność sprzedaży krzyżowej usług bankowych i ubezpieczeniowych
3. Pozycja prawna banku spółdzielczego w ubezpieczeniach towarzyszących kredytowaniu
3.1. Pozycja prawna banku a sposoby proponowania klientowi ochrony ubezpieczeniowej
3.2. Bank jako faktyczny beneficjent ochrony ubezpieczeniowej
4. Bank spółdzielczy jako dystrybutor ubezpieczeń
4.1. Szczególna rola, pozycja i wiedza banku
4.2. Obowiązek analizy wymagań i potrzeb klienta
4.3. Obowiązki związane z proponowaniem przystąpienia do ubezpieczeń grupowych
5. Odpowiedzialność banku spółdzielczego jako dystrybutora ubezpieczeń
5.1. Odpowiedzialność banku spółdzielczego jako agenta wyłącznego
5.2. Odpowiedzialność banku spółdzielczego jako multiagenta
6. Obowiązek lojalności względem klienta a odpowiedzialność cywilnoprawna banku spółdzielczego
6.1. Odpowiedzialność za monitorowanie warunków ubezpieczenia
6.2. Odpowiedzialność za adekwatny poziom ochrony
7. Finansowanie kosztów ubezpieczeń towarzyszących kredytowaniu
7.1. Pobieranie składek ubezpieczeniowych przez bank jako dystrybutora ubezpieczeń
7.2. Refinansowanie składek ubezpieczeniowych przez bank jako ubezpieczającego
7.3. Obciążanie klienta opłatami bankowymi z tytułu ubezpieczeń ryzyk własnych
7.4. Doliczanie do salda zadłużenia kosztów ochrony ubezpieczeniowej

Warunki rezygnacji:Rezygnację przyjmujemy najpóźniej na 7 dni przed szkoleniem w formie pisemnej. Rezygnacja w późniejszym terminie wiąże się z koniecznością pokrycia kosztów w 100%. Nieobecność na szkoleniu nie zwalnia z dokonania opłaty.