RACHUNKI UŚPIONE – zasady postępowania banku z rachunkami uśpionymi, wypłaty z rachunku uśpionego ZASADY USYPIANIA NOWYCH RACHUNKÓW – konta i lokaty mieszkaniowej

SZKOLENIE ONLINE wykład na żywo
z możliwością zadawania pytań przez chat

Od dnia 1 lipca 2023 roku banki mogą prowadzić nowe rodzaje rachunków: Konto mieszkaniowe i Lokatę mieszkaniową. Warto zastanowić się jakie miejsce zajmują te rachunki wśród produktów banku i czy mają do nich zastosowanie przepisy dotyczące tzw. uśpienia rachunku z powodu śmierci posiadacza bądź braku jego działania, bowiem mimo funkcjonującej od 1 lipca 2016 roku regulacji dotyczącej tzw. „rachunków uśpionych” wciąż pojawiają się pytania banków i nadzorców o prawidłowość postępowania banków z umowami rachunków po śmierci klientów.

Celem szkolenia jest omówienie zasad działania banku z rachunkami uśpionymi,  zasad wypłaty środków z rachunków oraz terminów przedawnienia roszczeń osób uprawnionych do wypłaty z tych rachunków oraz zasad informowania gminy o środkach zmarłych posiadaczy rachunków.

Podczas szkolenia przedstawione zostaną także zasady waloryzacji środków na rachunkach uśpionych wypracowane przez Grupę roboczą przy ZBP

 Dla kogo: dyrektorzy oddziałów, pracownicy obsługi klienta, pracownicy zajmujący się wykonywaniem czynności związanych z mieszkaniowymi rachunkami powierniczymi, audytu, prawnicy, pracownicy działu reklamacji

PROGRAM:

I. Zasady postępowania banku z rachunkami zmarłych klientów konsumentów – tzw. „rachunki uśpione”:
1. Definicja rachunku uśpionego:
a – z powodu śmierci klienta – jak to ustalić?
b- z powodu braku działania klienta – pojęcie „czynności na rachunku”
2. Konto mieszkaniowe i Lokata mieszkaniowa – przyczyny uśpienia rachunku.
3. Skutki rozwiązania umowy:
a) co oznacza „umowa rozwiązana ale nadal wiążąca”?
b) na jakim rachunku i jak długo przechowywać środki?
c) problem opłat za prowadzenie rachunku,
3. Osoby uprawnione do wypłaty środków – zasady dokumentowania wypłat:
a – spadkobierca,
b – zapisobiorca,
c – osoba ponosząca kosztów pogrzebu posiadacza rachunku,
d – organy emerytalno-rentowe.
4. Terminy przedawnienia roszczeń poszczególnych uprawnionych do wypłaty środków z rachunków, czyli jak długo należy przechowywać w banku środki zmarłych posiadaczy rachunków.

II. Zasady informowania gminy o rachunkach uśpionych:
1. Zasady powiadamiania gminy o środkach pozostałych na rachunkach:
a- przesłanki powiadomienia gminy,
b- termin powiadomienia gminy,
c- treść powiadomienia,
d- działanie banku w przypadku braku wiedzy o miejscu ostatniego miejsca zamieszkania klienta.

III. Zasady waloryzacji środków na rachunkach uśpionych wypracowane przez Grupę roboczą przy ZBP.

Warunki rezygnacji:Rezygnację przyjmujemy najpóźniej na 7 dni przed szkoleniem w formie pisemnej. Rezygnacja w późniejszym terminie wiąże się z koniecznością pokrycia kosztów w 100%. Nieobecność na szkoleniu nie zwalnia z dokonania opłaty.