Skuteczne zabezpieczanie wierzytelności banku spółdzielczego

SZKOLENIE ONLINE wykład na żywo
z możliwością zadawania pytań przez chat

Celem 2-dniowego szkolenia jest omówienie doboru i prawidłowego ustanawiania różnych rodzajów zabezpieczeń wierzytelności, z uwzględnieniem ryzyk związanych z danym typem zabezpieczenia oraz w powiązaniu z uprawnieniami klientów wynikającymi z ustaw szczególnych, które prowadzą do ograniczenia możliwości zaspokojenia się wierzyciela z zabezpieczenia.
Podczas szkolenia omówiony zostanie także sposób skutecznego zaspokojenia się banku z ustanowionego zabezpieczenia po ogłoszeniu upadłości dłużnika.
Dla kogo: zarządy banków, dyrektorzy oddziałów, audytorzy, osoby rozpatrujące reklamacje, pracownicy obsługujący umowy kredytów i windykację

PROGRAM:

I. Zabezpieczenia – pojęcie, cel, zasada akcesoryjności zabezpieczenia i jej konsekwencje.
II. Obowiązki i uprawnienia banku- wierzyciela związane z przyjęciem zabezpieczenia wierzytelności:
1. Znaczenia baz informacyjnych i Krajowego Rejestru Zadłużonych przy ustanawianiu zabezpieczeń.
2. Podział prawnych zabezpieczeń wierzytelności.
3. Ocena ryzyka towarzyszącego poszczególnym rodzajom zabezpieczeń.
4. Koszty ustanowienia i egzekwowania poszczególnych rodzajów zabezpieczeń.
5. Wpływ zmiany umowy kredytowej w czasie trwania umowy (odnowienie, ugoda, aneks) na los zabezpieczeń.

III. Instrumenty prawne podobne do zabezpieczeń („quasi zabezpieczenia”):
1. Pełnomocnictwo do rachunku.
2. Przystąpienie do długu.

IV. Podmioty uprawnione do składania oświadczeń woli w imieniu ustanawiającego
i przyjmującego zabezpieczenie:
1. Zasady ustalania osób uprawnionych do składania oświadczeń woli w zakresie ustanawiania zabezpieczeń.
2. Problem oznaczenia dłużnika i składania podpisów.
3. Zasady składania oświadczeń woli przez pełnomocników i prokurentów.
4. Wpływ małżeńskich ustrojów majątkowych na ustanawianie i egzekwowanie zabezpieczeń.
5. Zasady składania oświadczeń woli przez JST.

V. Zabezpieczenia osobiste:

1.Weksel:
a) ustawowe elementy weksla in blanco istotne dla ważności weksla,
b) porozumienie wekslowe (deklaracja do weksla in blanco):
o charakter prawny porozumienia,
o forma porozumienia,
o treść porozumienia wekslowego,
o wypełnienie weksla in blanco niezgodnie z zawartym porozumieniem
– konsekwencje prawne.
c) zarzuty wekslowe przysługujące dłużnikowi wekslowemu:
d) postępowanie z wekslem po wygaśnięciu zabezpieczonej wierzytelności – zasady działania banku.
e) ograniczenia uprawnień banku w obrocie konsumenckim,
f) poręczenie wekslowe – zasady prawidłowego przyjęcia zabezpieczenia.

2. Przelew wierzytelności (cesja):
a) umowa cesji,
b) zasady zawiadamiania dłużnika,
c) cesje z umów najmu, kontraktów, wierzytelności od JST, kontraktów z NFZ,
d) cesja z umów ubezpieczania.
.
3. Poręczenie:
a) umowa poręczenia – forma i treść,
b) problem tajemnicy bankowej wobec poręczyciela – jak go uniknąć?
c) solidarna odpowiedzialność poręczyciela,
d) szczególne obowiązki banku – zasady zawiadamiania dłużnika.

4. Gwarancja bankowa:
a) pojęcie,
b) treść gwarancji bankowej,
c) zasady dochodzenia roszczeń.

5. Akt notarialny, w którym dłużnik poddaje się egzekucji:
a) treść aktu notarialnego,
b) obowiązek wierzyciela jako niezbędny element akt notarialnego, w którym dłużnik poddaje się egzekucji,
c) zasady nadawania aktowi notarialnemu klauzuli wykonalności,
d) koszty postępowania klauzulowego.

6. Oświadczenie patronackie:
a) charakter prawny i skutki oświadczenia patronackiego,
b) treść oświadczenia patronackiego.
DZIEŃ 2
VI. Zabezpieczenia rzeczowe:
1. Przewłaszczenie na zabezpieczenie:
a) analiza umowy przewłaszczenia,
b) zasady prowadzenia windykacji – ryzyka i koszty.

2. Zastaw i zastaw rejestrowy:
a) pojęcie i podstawowe różnice obu zabezpieczeń,
b) kolejność zaspokajania wierzycieli,
c) zasady składania wniosku o wpis prawa do rejestru zastawów i jego koszty,
d) zasady zaspokajania się wierzyciela z przedmiotu zastawu.

3. Zastaw finansowy:
a) przedmiot zastawu,
b) umowa o ustanowienie zabezpieczenia finansowego,
c) wykonywanie uprawnień i zaspokajanie się uprawnionego z zabezpieczenia finansowego,
d) przepis kolizyjny i jego skutki dla dochodzenia roszczeń uprawnionego z zastawu.

4. Kaucja.
5. Blokada środków pieniężnych na rachunku bankowym.
6. Zabezpieczenia na instrumentach finansowych:
a) rodzaje instrumentów finansowych,
b) sposób zabezpieczenia.
7. Hipoteka:
a) ustanowienie hipoteki – regulacja Prawa bankowego i ustawy o księgach wieczystych i hipotece,
b) przedmiot hipoteki,
c) zasady zabezpieczania wielu wierzytelności (umowy ramowe, wierzytelności przyszłe, wierzytelności w różnych walutach),
d) zmiana treści wierzytelności a zmiana treści hipoteki,
e) pierwotne i wtórne nadzabezpieczenie – roszczenia do wierzyciela hipotecznego,
f) dysponowanie opróżnionym miejscem hipotecznym,
g) administrator hipoteki,
h) wygaśnięcie i wykreślenie hipoteki.
VII. Skuteczna ochrona zabezpieczeń banku przed ich utratą w przypadku ogłoszenia upadłości dłużnika:
1. Zaspokojenie się banku z zabezpieczenia rzeczowego: hipoteki, zastawu rejestrowego.
2. Zaspokojenie się banku z zabezpieczenia osobistego: współkredytobiorcy, poręczyciela, poręczyciela wekslowego:
a) termin wymagalności roszczenia wobec osób zabezpieczających dług osobiście,
b) wysokość zobowiązania dłużnika a wysokość zobowiązania osób zabezpieczających dług osobiście.

Warunki rezygnacji:Rezygnację przyjmujemy najpóźniej na 7 dni przed szkoleniem w formie pisemnej. Rezygnacja w późniejszym terminie wiąże się z koniecznością pokrycia kosztów w 100%. Nieobecność na szkoleniu nie zwalnia z dokonania opłaty.