Zasady prowadzenia przez bank spółdzielczy KONTA I LOKATY MIESZKANIOWEJ

SZKOLENIE ONLINE wykład na żywo
z możliwością zadawania pytań przez chat

W dniu 1 lipca 2023 roku weszła w życie ustawa z dnia 14 kwietnia 2023 roku o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe, która wprowadzi szczególne rodzaje rachunków dla konsumentów: Konto Mieszkaniowe i Lokatę Mieszkaniową. Warunkiem ich włączenia do oferty banku jest zawarcie umowy z BGK oraz wykonywanie obowiązków sprawozdawczych wobec tego banku.
Celem szkolenia jest przygotowanie się banku do wprowadzenia nowych rodzajów rachunków, zwłaszcza zwrócenie uwagi na różnice tych produktów w stosunku do standardowej oferty i związane z nimi obowiązki informacyjne. Omówiona zostanie także problematyka uśpienia nowych typów rachunków, wykonywania obowiązków informacyjnych wobec gminy i Centralnej Informacji, a także zasady prowadzenia egzekucji z rachunków.
Dla kogo: zarządy banków i dyrektorzy oddziałów, audytorzy, prawnicy, pracownicy działu reklamacji, pracownicy zajmujący się kredytowaniem hipotecznym i zakładaniem rachunków.

PROGRAM:

I. Zagadnienia wstępne:
1. Cel i główne założenia ustawy z dnia 14 kwietnia 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe.
2. Podstawowe pojęcia.

II. Umowa uprawniająca do prowadzenia Konta i Lokaty:
1. Status „banku prowadzącego konto” – obowiązek zawarcia przez bank umowy z BGK.
2. Dokumentacja dotycząca rachunków.
3. Obowiązki sprawozdawcze banku wobec BGK.

III. Konto Mieszkaniowe:
1. Konto Mieszkaniowe:
a) pojęcie;
b) zakazy dotyczące nazwy produktu – konieczność dokonania przeglądu dotychczasowej oferty banku.
2. Szczególne zasady prowadzenia Konta Mieszkaniowego:
a) „oszczędzający” – warunki otwarcia rachunku,
b) waluta konta,
c) czas trwania umowy,
d) oprocentowanie,
e) opłaty,
f) podatek dochodowy.
3. Warunki dokonywania wpłat na Konto.
4. Postępowanie banku w przypadku naruszenia przez posiadacza zasad prowadzenia Konta.

IV. Lokata Mieszkaniowa:
1. Zasady przekształcania Konta w Lokatę Mieszkaniową.
2. Szczególne zasady prowadzenia Konta Mieszkaniowego:
a) waluta konta,
b) czas trwania umowy,
c) oprocentowanie,
d) opłaty,
e) podatek dochodowy.
3. Postępowanie banku w przypadku naruszenia przez posiadacza zasad prowadzenia Lokaty.

V. Zasady przenoszenia Konta i Lokaty do innego banku:
1. Nowa umowa czy ciągłość produktu depozytowego?
2. Tryb działania banku.
3. Obowiązki informacyjne banku wobec BGK.
3. Limity przenoszenia produktu przez oszczędzającego.

VI. Obowiązki banku i uprawnienia klientów:
1. Charakter prawny rachunku.
2. Czy rachunek może być uśpiony – tryb działania banku.
3. Czy zawiadamiamy gminę ostatniego miejsca zamieszkania oszczędzającego?
4. Centralna Informacja – czy ujawnia się dane dotyczące Konta i Lokaty?
5. Czy do rachunków można złożyć dyspozycję wkładem na wypadek śmierci?
6. Czy z rachunku można prowadzić egzekucję i w jakim trybie?

VII. Konto Mieszkaniowe/Lokata Mieszkaniowa dla małoletniego:
1. Strony umowy.
2. Sposób zawarcia umowy.
3. Składanie dyspozycji do rachunku.
4. Wypłata premii mieszkaniowej.
5. Ochrona praw małoletniego.
6. Szczególne zasady prowadzenia Lokaty Mieszkaniowej.

VIII. Premia mieszkaniowa:
1. Warunki uzyskania premii mieszkaniowej i termin wypłaty.
2. Dziedziczenie prawa do premii.
3. Zasady i warunki zwrotu premii przez posiadacza.

Warunki rezygnacji:Rezygnację przyjmujemy najpóźniej na 7 dni przed szkoleniem w formie pisemnej. Rezygnacja w późniejszym terminie wiąże się z koniecznością pokrycia kosztów w 100%. Nieobecność na szkoleniu nie zwalnia z dokonania opłaty.